고금리 시대에 거세지는 영끌 후폭풍, 투자 여파 및 미래 전망

고금리 시대에 거세지는 영끌 후폭풍, 투자 여파 및 미래 전망

 

 

영끌(영혼까지 끌어모으다)투자의 여파가 고금리 시대를 만나 미처 날뛰고 있습니다. 이 글에서는 고금리 시대로 접어들면서 영끌 투자의 부작용이 심해지는 과정에 대한 소개와 앞으로의 전망에 대해 알려드리겠습니다.

 

개인 채무 조정 신청자 급증

 

 

 

올해 3백만 원 이상을 벌어도 빚을 갚지 못해 '개인 채무 조정'을 신청한 사람들이 급증한 것으로 나타났습니다. 9월 30일, 윤영덕 민주당 의원 사무실로부터 받은 데이터에 따르면, 올해 1월부터 7월까지 개인 채무 조정을 신청한 사람 중 월 수입 3백만 원 이상인 사람은 작년(1만 4천 명)을 넘어 1만 6천 명으로 늘어났습니다.

 

개인채무조정이란

 

 

개인 채무 조정은 금융위원회가 금융 기관 대출이나 신용카드 지불을 3개월 이상 연체한 사람들에게 부채 감면과 상환 기간 연장을 제공하여 재정 회복을 돕는 제도입니다.

 

개인채무조정 신청 대상,방법

(신용회복위원회에서 소개하는 개인채무조정의 모든것!)

 

이 비율 또한 작년과 비교해 증가했습니다. 1월부터 7월까지 개인 채무 조정을 신청한 모든 사람 중 월 수입 3백만 원 이상인 사람들은 10.8%를 차지했으며, 작년(8.3%) 대비 2.5% 포인트 증가했습니다. 2020년(4.5%)과 비교하면 두 배 이상 증가한 것으로 나타났습니다.

 

저소득 가구의 개인 채무 조정 신청은 감소

 

 

 

한편, 저소득 가구의 개인 채무 조정 신청은 줄어들고 있습니다. 개인 채무 조정 신청자 중 월 수입 1백만 원 이하인 사람들은 2020년 4만 2천 명에서 2021년 4만 1천 명, 2022년 3만 8천 명으로 감소했습니다. 지난 해 1월부터 7월까지는 1만 7천 명이 신청했습니다.

 

이는 금리가 지속적으로 높은 상황에서 발생한 '영끌' 투자의 부작용으로 해석됩니다. 기준 금리가 0%대로 내려간 2020년부터 2021년에 중산층 일부가 주택을 구입하거나 투자를 위해 과도한 빚을 진 것으로 분석되며, 최근 이들의 이자 부담이 급증했다고 판단됩니다.

 

혜택과 우려

 

이러한 개인 채무 조정 현상은 현재와 미래에 대한 혜택과 우려를 함께 가지고 있습니다.

 

혜택

• 재정 안정성 향상: 개인 채무 조정은 빚에 어려움을 겪는 사람들에게 재정 안정성을 회복할 기회를 제공합니다. 이를 통해 가계부채 문제를 완화하고 가계 경제의 건전성을 높일 수 있습니다.
• 경기 부양 효과: 높은 이자 부담을 감소시키는 개인 채무 조정은 소비를 격려하고 경기를 부양하는데 기여할 수 있습니다. 소비 활동이 증가하면 기업들도 생산과 고용을 늘릴 가능성이 높습니다.

 

우려

• 금융 안정성 위협: 높은 개인 채무 조정 신청은 금융 기관들의 안정성을 위협할 수 있습니다. 금융 기관들은 대출 채무자가 부채를 상환하지 않을 경우 손실을 입을 수 있으며, 이로 인해 금융 시스템 전반에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
• 투자 활동 감소: 고정된 부채 상환 부담으로 인해 중산층 개인들은 투자 활동을 줄일 가능성이 있으며, 이는 장기적으로 경제 성장에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

미래 전망

 

 

 

미래에 대한 전망은 조심스럽게 살펴봐야 합니다. 중앙은행의 금리 정책과 정부의 경제 정책은 개인 채무 조정 현상에 큰 영향을 미칠 것입니다. 또한 중산층의 이자 부담을 줄이는 방법과 가계부채 관리에 대한 교육이 중요합니다.

 

우리는 개인 채무 조정이 더 많은 사람들에게 혜택을 제공하고 금융 시스템의 안정성을 유지하면서 경제 활동을 활성화시킬 수 있는 방법을 모색해야 합니다. 이를 위해 정부와 금융 기관은 다음과 같은 노력을 기울일 수 있습니다.

 

금리 정책 관리

중앙은행은 경기와 인플레이션을 고려하여 금리 정책을 조정해야 합니다. 너무 높은 금리는 부채 상환 부담을 더욱 늘릴 수 있으므로, 경기 상황을 고려한 금리 조절이 중요합니다.

 

금융 교육 강화

개인들은 부채를 관리하고 재정 안정성을 유지하기 위한 금융 교육을 받아야 합니다. 정부와 금융 기관은 금융 교육 프로그램을 강화하여 개인들이 적절한 금융 결정을 내릴 수 있도록 지원해야 합니다.

 

부채 상환 옵션 제공

금융 기관은 부채 상환에 어려움을 겪는 고객들에게 유연한 상환 옵션을 제공해야 합니다. 이는 개인 채무 조정을 피하고 경기를 활성화시키는데 도움이 될 것입니다.

 

마지막으로

 

우리는 경제 상황이 안정되고 중앙은행과 정부의 적절한 조치가 취해진다면 개인 채무 조정 현상이 완화될 것으로 기대합니다. 그러나 이 문제에 대한 주의가 계속 유지되어야 하며, 금융 시스템의 안정성과 경제 성장을 동시에 고려하는 균형 있는 접근이 필요합니다.

 

중요한 것은 개인들이 금융 상황을 조심스럽게 관리하고 부채를 책임감 있게 다루는 습관을 갖도록 돕는 것입니다. 이것이 오랜 기간 동안 지속 가능한 경제 안정을 구축하는 길일 것입니다.

 

▼ 위 글과 관련된 정보 ▼

 

주린이를 위한 주식 싸게 사서 비싸게 파는 법 소개

 

투자의 자신감을 얻고 싶다면 ETF 투자부터 시작하세요!

 

탕후루가 쏘아올린 관련주들 - 탕후루로 떼돈 버는 종목은?