신용등급 900점도 은행 대출 어려워졌다

신용등급 900점도 은행 대출 어려워졌다

 

 

신용등급 900점도 은행 대출 어려워졌다

 

다섯 대형 은행에서 대출을 받은 사람들의 평균 신용점수가 반년 만에 20점 이상 상승하여 920점을 초과하였습니다. 이는 최근 부동산 프로젝트 자금 조달 (PF)의 파산과 증가하는 연체율로 인해 은행들이 대출 임계값을 높이고 안전성 관리를 강화하고 있기 때문입니다. 중간 신용과 낮은 신용자뿐만 아니라 높은 신용도를 가진 사람들도 은행에서 돈을 빌리기 어려워져서 대출의 절벽이 확대되고 있습니다.

 

25일 한국은행연합회에 따르면, 5대 은행인 KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협에서 5월에 대출을 받은 대출자들의 평균 신용점수는 922.6점으로, 작년 11월 899.4점보다 23.2점 상승하였습니다.

 

작년 8월부터 한국은행연합회는 신용등급 시스템 대신 신용점수를 기반으로 대출 성적을 공개해왔습니다. 이에 따라 신용대출의 평균 점수는 상위 3등분 기간에서 2등분 기간으로 상승하였습니다. 높은 신용등급을 가진 사람들조차도 5대 은행으로부터 대출을 얻기 어려워지고 있습니다.

 

은행 대출이 까다로워진 이유

 

 

은행들이 최근 대출 임계값을 높인 이유는 안전성 지표들이 악화되고 있기 때문입니다. 금융감독원에 따르면, 국내 은행들의 원화 대출 연체율은 4월 말 기준으로 작년 동월 대비 0.14퍼센트포인트 증가한 0.37%로 집계되었습니다. 부동산 PF 파산, 경기 둔화, 높은 금리 지속으로 인해 채무를 제때 갚지 못하는 사람들이 증가한 것으로 보입니다.

 

중하위 신용 대출은 이미 대출의 절벽 현상을 겪고 있습니다. 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크가 처리한 신용대출의 평균 신용점수는 896점으로, 작년 11월 (855점)과 비교해 반년 만에 55.7점 상승하였습니다. 케이뱅크는 작년 10월부터 올해 5월까지 신용점수 650점 미만 대출을 중단했습니다. 그리고 이달 15일부터는 높은 신용점수 고객에 대한 신용대출 판매도 일시적으로 중단되었습니다.

 

인터넷전용은행도 예외는 아니다

 

인터넷전용은행들도 연체율 관리에 어려움을 겪고 있습니다. 올해 3월 말 기준으로 이들 은행들의 평균 연체율은 작년 동월 대비 0.6퍼센트포인트 이상 증가한 0.90%로 집계되었습니다. 높아진 연체율의 영향으로, 세 인터넷전용은행 모두 금융당국이 제시한 1분기 대출 처리 목표를 달성하지 못한 사례가 있었습니다.

 

연체율 증가는 금리 상승 기간의 이자 부담 때문에 발생한 것으로도 해석됩니다. 케이뱅크는 즉각적인 연체율 관리를 위해 저신용 대출을 중단하고, 장기적으로 주택담보대출의 비중을 늘리기 위해 고신용 대출도 중단했다고 설명하였습니다. 주택담보대출은 담보가 있기 때문에 은행 기준으로는 신용대출보다 더 안정적인 대출로 간주됩니다.

 

그러나 하반기에는..

 

그러나 은행들의 신용대출 임계값이 하반기에 약간 낮아질 것으로 예상됩니다. 한국은행이 19일 발표한 '대출기관의 대출행태 조사'에 따르면, 3분기에 은행들의 일반 가계 대출(신용대출 포함)에 대한 대출 행태 지수는 이전 2분기보다 6으로 상승하였습니다. 대출행태 지수가 양수(+)라면 은행들의 대출 행태가 완화되는 것을 의미하고, 음수(-)라면 강화되는 것을 의미합니다.

 

대출기관의 대출행태 조사 페이지 바로가기

 

일반대출의 경우 한국은행은 작년 말부터 올해 4월까지 계속 상환되어 왔고, 5월 말에 시작된 리파이낸싱 대출 플랫폼의 론칭으로 은행들의 대출 임계값이 낮아질 것이라고 설명하였습니다.

 

전망 및 기대

 

앞으로 은행들의 대출 임계값이 약간 낮아질 가능성이 있으며, 이는 경기회복과 금리 상승에 따른 연체율 감소로 인해 은행들이 대출 확대에 더욱 적극적으로 나설 수 있을 것으로 전망됩니다. 또한 리파이낸싱 대출 플랫폼이 대출 행태를 완화시키는 데 도움이 될 것으로 기대됩니다.

 

이러한 변화로 인해 일부 중간 및 낮은 신용 점수를 가진 고객들에게도 대출 기회가 다시 열릴 수 있습니다. 예를 들어, 고객이 신용 점수를 조금만 더 올려서 더 유리한 대출 조건을 받을 수 있게 될 수 있습니다. 또한 대출 기회가 넓어짐에 따라 부동산 시장이나 소상공인들의 사업 활동에도 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

하지만 이러한 긍정적인 변화에도 불구하고 몇 가지 우려사항이 존재합니다. 대출 임계값이 낮아지면서 신용 대출 수요가 증가할 수 있으며, 이로 인해 불안정한 신용 대출이 증가할 수도 있습니다. 또한 대출 수요가 증가함에 따라 은행들은 신용평가에 더 많은 중요성을 두어야 하며, 신용평가의 공정성과 정확성을 보장하는 것이 중요합니다.

 

이러한 변화에 관심을 가져야 한다

 

일반 대중들은 이러한 변화가 개인적으로 어떤 영향을 미칠지에 대해 관심을 가져야 합니다. 신용 점수를 유지하거나 향상시키는 데 노력하는 것이 중요합니다. 신용 점수는 대출 신청, 신용카드 발급, 주택 구매 등 다양한 재정 거래에서 중요한 요소이기 때문입니다. 좋은 신용 점수를 유지하는 것은 금융 거래에 유리하며, 금리 혜택과 대출 기회를 확보하는 데 도움이 됩니다.

 

마지막으로, 정부와 금융기관들은 대출 시장의 안정성과 공정성을 유지하기 위해 적극적으로 노력해야 합니다. 대출의 증가로 인한 불안정성과 연체율 상승을 예방하기 위해 적절한 감독과 규제가 필요합니다. 또한 신용평가 시스템을 개선하고 개인정보 보호를 강화하여 공정한 대출 환경을 조성하는 것이 중요합니다.

 

이러한 변화와 정책 노력을 통해 대출 시장이 안정적이고 투명하게 운영되면서도 개인들의 금융 거래가 원활하게 이루어질 수 있기를 기대합니다. 신용 점수 개선을 통해 더 많은 사람들이 금융 혜택을 누릴 수 있고, 경기 회복과 소상공인들의 활약으로 더욱 발전된 경제가 구축되기를 바라는 바입니다.

 

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